Decreto 830 de 2021 - Normas sobre Personas Expuestas Políticamente (PEP)

Información General

Entidad Emisora: Presidencia de la República
Fecha de Expedición: 21 de junio de 2021
Fecha de Vigencia: 21 de junio de 2021
Ámbito de Aplicación: Sistema financiero y asegurador
Tipo de Norma: Decreto Reglamentario

Resumen Ejecutivo

El Decreto 830 de 2021 establece el marco normativo para la identificación, clasificación y tratamiento de las Personas Expuestas Políticamente (PEP) en Colombia, fortaleciendo las medidas de debida diligencia reforzada y monitoreo continuo como parte integral del sistema de prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo.

Aspectos Clave

• Definición clara: De categorías de PEP
• Debida diligencia reforzada: Medidas específicas
• Monitoreo continuo: Supervisión permanente
• Coordinación institucional: Entre autoridades

Marco Conceptual

Definición de PEP

Artículo 2 - Concepto

Persona Expuesta Políticamente (PEP) es:

• Persona natural que desempeña o ha desempeñado funciones públicas prominentes
• En Colombia o en el extranjero
• Por sí misma o a través de persona jurídica
• Durante los últimos dos (2) años

Elementos de la Definición

• Función pública prominente: Posición de alta responsabilidad
• Temporalidad: Actual o en los últimos 2 años
• Territorialidad: Nacional o extranjera
• Extensión: Incluye personas jurídicas vinculadas

Principios Rectores

Artículo 3 - Principios

• Proporcionalidad: Medidas acordes al riesgo
• Efectividad: Logro de objetivos preventivos
• Transparencia: Claridad en procedimientos
• No discriminación: Trato equitativo

Clasificación de PEP

PEP Nacionales

Artículo 4 - Categorías Nacionales

Se consideran PEP nacionales:

1. Rama Ejecutiva

   • Presidente de la República
   • Vicepresidente
   • Ministros y Viceministros
   • Directores de entidades del orden nacional
   • Gobernadores y Alcaldes de ciudades capitales

2. Rama Legislativa

   • Senadores y Representantes a la Cámara
   • Diputados y Concejales de ciudades capitales
   • Contralores territoriales

3. Rama Judicial

   • Magistrados de altas cortes
   • Consejeros de Estado
   • Fiscal General y Fiscales Delegados ante la Corte Suprema

4. Órganos de Control

   • Procurador General de la Nación
   • Contralor General de la República
   • Defensor del Pueblo

5. Organismos Electorales

   • Registrador Nacional del Estado Civil
   • Consejeros del CNE

PEP Extranjeras

Artículo 5 - PEP Internacionales

Se consideran PEP extranjeras:

• Jefes de Estado y de Gobierno
• Ministros y altos funcionarios gubernamentales
• Parlamentarios de primer nivel
• Magistrados de altas cortes
• Altos mandos militares
• Directivos de empresas estatales importantes
• Dirigentes de partidos políticos relevantes

PEP por Vinculación

Artículo 6 - Familiares y Asociados

Se consideran PEP por vinculación:

1. Familiares hasta segundo grado

   • Cónyuge o compañero permanente
   • Padres, hijos, hermanos
   • Abuelos, nietos, tíos, sobrinos

2. Asociados cercanos

   • Socios comerciales conocidos
   • Personas con relaciones financieras estrechas
   • Beneficiarios finales de entidades controladas por PEP

Medidas de Debida Diligencia

Debida Diligencia Reforzada

Artículo 8 - Procedimientos Obligatorios

Para PEP se debe aplicar:

1. Identificación y verificación

   • Consulta en bases de datos especializadas
   • Verificación de información con fuentes independientes
   • Documentación completa de la condición PEP

2. Aprobación de alta gerencia

   • Autorización expresa para establecer relación comercial
   • Revisión por parte de oficial de cumplimiento
   • Documentación de la decisión

3. Determinación del origen de fondos

   • Verificación de fuentes de ingresos
   • Análisis de patrimonio declarado
   • Consistencia entre ingresos y transacciones

4. Monitoreo continuo reforzado

   • Seguimiento permanente de transacciones
   • Revisión periódica de la relación
   • Actualización de información

Procedimientos Específicos

Identificación Inicial

Al establecer la relación comercial:

• Consulta obligatoria en listas PEP
• Verificación cruzada de información
• Documentación de hallazgos
• Clasificación del nivel de riesgo

Monitoreo Continuo

Durante la relación comercial:

• Seguimiento de patrones transaccionales
• Alertas automáticas por operaciones inusuales
• Revisión periódica de estatus PEP
• Actualización de perfil de riesgo

Obligaciones de las Entidades

Sistemas y Controles

Artículo 10 - Sistemas de Información

Las entidades deben contar con:

• Sistemas automatizados de identificación PEP
• Bases de datos actualizadas
• Alertas automáticas
• Reportes de gestión

Herramientas Tecnológicas

• Software especializado: Para identificación PEP
• Bases de datos: Nacionales e internacionales
• Sistemas de monitoreo: Automatizados
• Alertas: En tiempo real

Políticas y Procedimientos

Artículo 11 - Manual de Procedimientos

Debe incluir:

• Definiciones claras de PEP
• Procedimientos de identificación
• Criterios de aprobación
• Procesos de monitoreo
• Escalamiento de decisiones

Capacitación

Artículo 12 - Formación del Personal

• Capacitación inicial sobre PEP
• Actualizaciones periódicas
• Casos prácticos
• Evaluación de conocimientos

Tratamiento Diferenciado

Niveles de Riesgo

Clasificación por Riesgo

Según el tipo de PEP:

1. Riesgo Alto

   • PEP con investigaciones penales
   • PEP de países de alto riesgo
   • PEP con antecedentes adversos

2. Riesgo Medio

   • PEP sin antecedentes negativos
   • PEP de países con sistemas ALA/CFT sólidos
   • PEP con patrimonio justificado

3. Riesgo Bajo

   • Ex-PEP con más de 2 años
   • PEP de organismos técnicos
   • PEP con perfil de bajo riesgo

Medidas Diferenciadas

Según Nivel de Riesgo

Riesgo Alto:

• Aprobación de junta directiva
• Monitoreo diario
• Reportes mensuales
• Revisión trimestral

Riesgo Medio:

• Aprobación de alta gerencia
• Monitoreo semanal
• Reportes trimestrales
• Revisión semestral

Riesgo Bajo:

• Aprobación de oficial de cumplimiento
• Monitoreo mensual
• Reportes semestrales
• Revisión anual

Reportes y Comunicaciones

Reportes a la UIAF

Artículo 15 - Operaciones Sospechosas

Deben reportarse operaciones de PEP cuando:

• No hay justificación económica clara
• Inconsistencia con perfil declarado
• Patrones inusuales de transacciones
• Vinculación con actividades de riesgo

Contenido de Reportes

• Identificación completa del PEP
• Descripción de la operación sospechosa
• Análisis de inconsistencias
• Documentos de soporte

Reportes Internos

A la Alta Gerencia

• Resumen mensual de PEP identificadas
• Operaciones relevantes
• Cambios en clasificación de riesgo
• Incidentes y alertas

Supervisión y Control

Superintendencia Financiera

Artículo 18 - Funciones de Supervisión

La SFC debe:

• Verificar cumplimiento de normas PEP
• Evaluar efectividad de controles
• Imponer sanciones por incumplimientos
• Emitir instrucciones adicionales

Inspecciones

• Revisión de sistemas PEP
• Evaluación de procedimientos
• Análisis de casos específicos
• Verificación de capacitación

Sanciones

Por Incumplimiento

Multas por:

• No identificar PEP adecuadamente
• Falta de debida diligencia reforzada
• Ausencia de monitoreo continuo
• No reportar operaciones sospechosas

Coordinación Institucional

Con la UIAF

Intercambio de Información

• Listas de PEP nacionales
• Alertas sobre investigaciones
• Patrones de operaciones sospechosas
• Retroalimentación sobre reportes

Con Órganos de Control

Cooperación

• Información sobre investigaciones
• Alertas tempranas
• Seguimiento conjunto
• Intercambio de mejores prácticas

Aspectos Internacionales

Estándares FATF

Cumplimiento

Recomendación 12 del FATF:

• Identificación de PEP extranjeras
• Debida diligencia reforzada
• Aprobación de alta gerencia
• Monitoreo continuo

Cooperación Internacional

• Intercambio de información PEP
• Listas internacionales
• Mejores prácticas globales
• Evaluaciones mutuas

Implementación Práctica

Desafíos Operativos

Para las Entidades

• Identificación precisa: De PEP en tiempo real
• Falsos positivos: Gestión eficiente
• Costos de cumplimiento: Optimización
• Capacitación: Continua del personal

Soluciones Tecnológicas

• Inteligencia artificial: Para identificación
• Machine learning: Para patrones
• APIs: Para consultas en tiempo real
• Dashboards: Para monitoreo

Mejores Prácticas

Para Entidades Financieras

• Automatización de procesos PEP
• Integración de múltiples fuentes
• Monitoreo basado en riesgo
• Capacitación especializada

Perspectivas Futuras

Desarrollos Esperados

Tecnológicos

• Mayor automatización
• Inteligencia artificial avanzada
• Bases de datos integradas
• Monitoreo en tiempo real

Normativos

• Actualización de listas PEP
• Criterios más específicos
• Cooperación internacional mejorada
• Estándares regionales

Nota: Este Decreto fortalece significativamente el marco de prevención del lavado de activos en Colombia, estableciendo estándares claros para el tratamiento de PEP y alineando el país con las mejores prácticas internacionales en la materia.